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    構建數字化、平臺化、智能化開放金融生態 || 李璠總經理受邀出席第三屆金融科技與金融安全峰會

    發布日期:2019年06月27日

      6月27日,第三屆金融科技與金融安全峰會在北京舉行。光大集團科技創新事業部總經理、光大科技有限公司總經理李璠受邀出席并進行了題為《構建數字化、平臺化、智能化開放金融生態》的主題演講。

      第三屆金融科技與金融安全峰會 1

           隨著金融科技產業規模的迅速擴張,風險問題日益突出,金融安全逐步成為金融科技的焦點。中關村科技園區管理委員會、北京市海淀區人民政府、北京市石景山區人民政府等單位指導,中關村互聯網金融研究院、中關村金融科技產業發展聯盟(籌)、中國互聯網金融三十人論壇(CIF30)部門主辦的“第三屆金融科技與金融安全峰會”,旨在探討在當前情勢下,金融機構與科技企業如何共同構建開放、共享、無界的共贏生態,監管機構怎樣把握科技創新與金融安全的平衡。

      第三屆金融科技與金融安全峰會 2

             以下為演講全文:

      各位嘉賓,大家上午好。非常榮幸在這里跟大家分享關于開放金融場景發展趨勢的思考,以及光大科技在開放金融方面的一些探索實踐,最后是結合這次會議的主題,談一下開放金融生態下關于風險和監管問題的一些粗淺認識。

      金融和科技的合作由來已久,金融行業是最早使用信息技術的行業,而且是在信息技術使用方面是最深入最廣泛的。金融新服務模式跟科技發展密切相關,和我們今天談到開放金融模式密切相關。

      首先,我們來看一下什么是開放金融的場景?金融科技創新的關鍵是如何界定金融科技無縫無感融入客戶的生產生活,目前為客戶提供簡單便捷的服務,無感知觸手可達、即刻獲取成為發展方向。另外新的技術帶來生活與生產場景進一步豐富,也是我們當今深化供給側改革的一個大趨勢。在無感知方面,我們主要強調的是金融產品與服務同相關場景結合,對最終客戶帶來的無感知的極致客戶體驗。服務產品在設計層面盡可能簡單,減少與用戶的交互次數。觸手可達方面是讓金融產品和服務嵌入到各領域,實現產品的無處不在,無微不至。即刻獲取主要是指服務的產品越來越多,越來越智能化,隨時隨地做好客戶全方位的服務。

      下面給大家分享光大集團和光大科技在新戰略下開放金融方面的實踐。首先光大集團新科技戰略是“聚焦數字化能力、構建平臺化光大、引領智能化未來”。光大集團成立于1983年,是一家大型金融控股集團,具體有三大特征,一是綜合金融;二是產融合作;三是陸港兩地。聚焦數字化能力方面,力求實現精益化管理,通過實現集團層面對子公司經營狀況的獲取、分析并及時做出整體利益最大化的決策,打造“權威總部”,支撐集團現代化管理;構建平臺化光大方面,實現協同共享,通過生態圈、產業鏈的協同,集團資源和能力的共享,對外塑造“一個光大”的整體形象,對內形成“攜手共進”的多贏機制,打造“價值總部”,支撐“集團+互聯網”;引領智能化未來方面,引領業務創新和技術創新。通過打造創新平臺,設計創新機制,實現數字化時代的科技引領,從而最終打造“創新總部”,支撐“互聯網+創新”。光大科技有限公司是光大集團的科技創新基礎平臺,負責光大內外部的連接、賦能、創新。光大科技主要通過研發、孵化、投資三輪驅動來打造光大數字化、平臺化、智能化的綜合能力。在提升光大集團數字化能力方面,主要圍繞滿足集團戰略管控+的管理要求,打造數字化平臺,解決日常經營管理與運營流程中的難點和痛點,實現有效數字化轉型。在平臺化方面主要按照集團打造協同生態圈的戰略,來推動整個光大云平臺建設,打造數字化的光大ESBU協同平臺,構建平臺化、場景化的開放金融生態。在智能化方面,光大科技緊密圍繞著光大集團財富、投行、投資、環保、健康、旅游六大ESBU建設,實現智能營銷、智能客服、智能風控、智慧運營。另外在此過程中通過科技創新孵化、科技創投基金,挖掘新的價值增長點。

      在構建金融開放生態過程中,應該重點關注三個方面,第一就是要打造金融普惠,堅守服務實體經濟及服務大眾的宗旨不變,充分利用新技術,讓普惠金融變成可能,變得更高效和透明,實現商業模式的可持續發展,提升服務質量。第二是提升金融服務效率,金融中介機構主要職能是消除信息不對稱,規避逆向選擇,從而有效的防控道德風險,這些都是我們提高金融效率的目標。第三金控集團作為經營風險的金融機構的屬性不變,堅守穩健經營的理念不變,珍惜信譽的道德規范不變,開放金融生態要充分考慮經營風險,嚴守風險底線。

      下面談談數據隱私保護和信息安全的風險問題。首先在數據隱私保護方面,隨著歐盟GDPR等相關法律規則的頒布,消費者與金融機構普遍認為數據的所有權,數據的全生命周期管理,以及數據價值的再分配都是當前所面臨的新課題。

      隨著網絡化的蓬勃發展,客戶數據隱私保護已經成為各國監管機構越來越重視的領域,不論是歐盟的PSD2和GDPR法案,還是國內法律和監管法規,都對數據隱私保護提出了更嚴格的要求。金融數據安全與客戶數據隱私保護是開放金融長遠發展的根本。我們在技術層面要建立健全開放生態下的數據傳輸、存儲、使用安全機制,同時做好數據治理,建立好數據分級分類管理,同時按照法律法規明確客戶受訪問的權限,讓數據授權有一定的時效期,對數據共享有記錄等等。

      在防護信息安全方面,開放金融為生態合作伙伴和客戶提供了更多的便利,但也增加了銀行信息安全、信用風險、市場風險、操作風險等傳統安全風險管理的難度。對于生態合作伙伴的安全準入管理,做好資格審查與管理,具備足夠的安全防范措施來保證金融交易安全,避免金融攻擊造成信息泄露與篡改。要將合作伙伴納入金融企業的安全防范體系中統一考慮。建立完善的金融交易生態合作伙伴身份認證與授權機制。安全運營保障要針對開放金融做相應的安全應急預案,做好針對外部攻擊的應急演練。貫徹以客戶為中心的服務理念,加強整個金融服務體系的安全防護非常關鍵,比如說我們要對生態合作伙伴做好資格審查與管理,因為按照木桶原理,整個生態里哪個板最短,有可能就是被別人攻擊的主要對象,所以我們認為整個開放生態合作伙伴都要按照統一標準來進接入和管理,同時我們做好合作伙伴的安全職責審查以及必要的一些監督。

      針對開放金融當中的一些監管創新思考總結為以下四點。

    • 第一,建議構建完整的治理體系,規范開放生態中各環節的實施主體,監管權能,事故處理以及消費者權益保護機制。
    • 第二,嚴格準入限制,把握原則底線,對有權限訪問銀行、金融機構數據的第三方服務提供商進行嚴格的限制,建立準入管理機制。
    • 第三,在數據安全體系方面建立數據分級分類管理,明確不同開放范圍的不同開放權限,將第三方服務商納入金融安全風險體系中統一管理。
    • 第四,建立開放金融生態的相關指引標準,指導金融企業在遵從標準下開放服務數據,例如API的標準等等。

      以上是光大集團和光大科技公司在開放金融和金融安全方面的一些認識,不妥之處敬請大家批評指正,謝謝。

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